Inwestowanie pieniędzy - jak zacząć?

Patrząc na demografię i choćby minimalnie znając mechanizmy ekonomiczne, statystyczny trzydziestolatek nie powinien mieć wątpliwości, że oszczędzanie pieniędzy na przyszłość, w tym także na emeryturę, nie jest fanaberią, ale absolutną koniecznością.

Zdanie sobie sprawy z tej konieczności to pierwszy, niezbędny krok, który musimy zrobić. Jeśli już pogodzimy się z myślą, że zamiast przepuszczać pieniądze na przyjemności część z nich powinniśmy oszczędzać, konieczny jest rekonesans i sprawdzenie jakie możliwości w tym zakresie oferuje nam dzisiaj rynek. A później zdiagnozować, która bądź które z nich będą dla nas najbardziej odpowiednie.

Najprostszą formą oszczędzania jest założenie lokaty bankowej. To sposób nie wymagający od nas żadnych szczególnych umiejętności, ani wiedzy. Należy wybrać bank cieszący się dobrą opinią i mający w swojej ofercie depozyty bankowe. Pieniądze lokowane w bankach, w przypadku jego upadłości, mają gwarancję BFG i wypłatę 100 procent depozytów o wartości do 100.000 euro, ale zawsze lepiej założyć depozyt w banku dużym, dysponującym wieloma oddziałami i możliwością korzystania z bankowości elektronicznej. Trzeba jednak pamiętać, zwłaszcza gdy nasza inwestycja jest rozciągnięta na wiele lat, że oprocentowanie lokat bankowych nie jest wysokie. Nasz majątek będzie, co do zasady, rósł, ale nie spodziewajmy się imponującego wzrostu.

Bardziej wymagającym sposobem i dającym większe nadzieje na wzrost jest inwestowanie na rynku kapitałowym. Można to robić samodzielnie, kupując akcje wybranych spółek, albo korzystać z usług jednego z Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych. Ten pierwszy sposób jest trudniejszy, bo nakłada na nas konieczność analizy sytuacji rynkowej, sytuacji spółek, których akcje kupiliśmy, czytania raportów spółek, śledzenia konkurencji, a nawet trendów cywilizacyjnych. W wypadku kupna jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych większość tych obowiązków cedujemy na Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych zarządzające naszymi pieniędzmi.

Jeśli decydujemy się na bezpośredni zakup akcji musimy wybrać jeden z wielu domów maklerskich. Cały czas największym powodzeniem cieszą się bankowe domy maklerskie, choć na rynku są również prywatne instytucje tego typu. W domu maklerskim zakładamy rachunek maklerski, przelewamy na niego pieniądze i zlecamy zakup wybranych akcji. Także w tym wypadku możemy się zdecydować na systematyczne oszczędzanie – po prostu w każdym miesiącu przelewamy na swój rachunek maklerski zaoszczędzoną kwotę i zlecamy dokupienie akcji. Alternatywą dla akcji mogą być oczywiście obligacje, które dzisiaj są bezpieczniejsze, bo na giełdach cały czas trwają turbulencje związane z kryzysem, wysoką inflacją oraz wojną. 

Obligacje to instrument, w który możemy inwestować także za pomocą Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych. Większość z działających na polskim rynku TFI ma w swojej ofercie fundusze dłużne, czyli inwestujące w obligacje. W ofercie TFI z łatwością znajdziemy także fundusze mieszane, czyli takie, które część swoich pieniędzy inwestują w obligacje, a część w akcje spółek publicznych.

Kluczem jest wybór TFI, któremu powierzymy zarządzanie naszymi pieniędzmi. Do dyspozycji mamy bankowe Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych oraz prywatne, których oferta jest z reguły szersza. Warto postawić na TFI, które są już na rynku znane, działają na nim przynajmniej kilka lat i cieszą się dobrą opinią. Także tutaj istotnym wyróżnikiem powinny być usługi elektroniczne, które ułatwiają inwestowanie – to ważne zwłaszcza jeśli zakładamy systematyczne oszczędzanie – ale przede wszystkim dają one możliwość stałego monitorowania naszego portfela inwestycyjnego.

Oczywiście o naszym finansowym sukcesie zdecyduje to, w co zainwestujemy. Do wyboru mamy fundusze dłużne, mieszane i akcyjne, ale wybór jest bardziej skomplikowany, bo na przykład w wypadku funduszy mieszanych i akcyjnych wymaga odpowiedzi, czy będziemy się poruszali w obrębie polskiego rynku, czy postanowimy inwestować na rynku globalnym. Inwestor musi podjąć decyzję, a do tego potrzebuje wiedzy. W Internecie dostępnych jest wiele poradników, które mogą nam jej dostarczyć, w tym poradnik Grupy Caspar, jednej z największych tego rodzaju na polskim rynku: https://www.caspar.com.pl/blog/poradnik-inwestowania/w-co-inwestowac-pieniadze

Zastrzeżenia prawne

Niniejsza wiadomość ma charakter informacyjny oraz reklamowy i nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu Cywilnego, ani usługi doradztwa finansowego, prawnego i podatkowego. Nie należy jej traktować jako rekomendacji dotyczącej instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców. Materiały i informacje prezentowane w niniejszym dokumencie służą jedynie celom informacyjnym, reklamowym lub promocyjnym i nie powinny być wyłączną podstawą podejmowania jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych. W szczególności, informacje te nie stanowią rekomendacji inwestowania w jakiekolwiek instrumenty finansowe ani usługi doradztwa inwestycyjnego w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (tj. Dz.U. z 2022 r. poz. 1500, z późn. zm.), jak również oferty w rozumieniu przepisów Kodeksu cywilnego (tj. Dz.U. z 2022 r. poz. 1360, z późn. zm.). Caspar TFI S.A. oraz Caspar Asset Management S.A. informują, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko.